Что такое скрытый процент по кредиту и чем он опасен?

Финансовая безопасность и стабильность в государстве во многом зависят от платежеспособности простых граждан, так как их потребительский потенциал в конечном итоге влияет на силу национальной денежной единицы. На этом фоне банки и другие кредитные организации предлагают потребителям широкий спектр условий кредитования, прикрываясь благородной функцией финансирования товарооборота страны. Однако не стоит забывать, что банк – это та же коммерческая организация. Ее основная цель заключается не в обеспечении благосостояния населения, а в получении прибыли. Виртуозность финансовых посредников в желании заработать начинает поражать даже самых опытных экономистов.

В последнее время словосочетание «скрытый процент» появляется на слуху рядовых заемщиков все чаще и чаще. Банки за несколько лет умудрились выработать ряд абсолютно легальных способов вовлечения клиентов в долговую кабалу. Учитывая то, что пользователями потребительских кредитов являются среднестатистические граждане, а уровень их осведомленности в тонкостях кредитования (не говоря о юридических аспектах) весьма невысок, количество попавшихся на «правдивый обман» растет в геометрической прогрессии.

Самым распространенным способом «спрятать» часть процентной ставки является ее маскировка под дополнительную услугу (например, плата за обслуживание кредита или ведение счета). Себестоимость таких услуг составляет менее копейки, а банки умудряются изымать за них 2-3% от суммы долга. Но даже это не было бы критичным, если бы они не проводили такую операцию ежемесячно. Таким образом, потребитель платит дополнительно 24-36% в год, даже не подозревая сначала о подобном обязательстве. При этом процентная «нагрузка» сопровождает кредиты, по которым номинально объявлены низкие ставки – в основном 13-18%. Такие условия любой здравомыслящий человек посчитает более чем выгодными и не обратит внимания на тот самый пункт договора (прописанный, зачастую, мелким шрифтом), который свидетельствует о праве кредитора на изъятие этих денег. Порой такие доплаты могут составить 70-100% от основного долга, и это является одной из основных причин невозвращения займов.

Так же в банках распространенной стала практика насчитывания процентов не на сумму остатка по кредиту, а на сумму всей ссуды. Таким образом, заемщик в течение всего периода действия договора независимо от состояния счета должен платить фиксированную сумму процентов, хотя по идее она должна уменьшаться с каждым платежом. Эта хитрая уловка приносит банку дополнительные 20-30% дохода от каждого выданного кредита.

Помимо вышеописанных методов к платежам, которые косвенно увеличивают сумму долга, относят комиссию за снятие наличных со счета, штрафы за просрочку или досрочное погашение займа, плата за рассмотрение заявки на получение кредита, а так же повышение процента в случае просрочки платежа. Все эти условия чаще всего маскируются в договоре малопонятными формулировками, рассчитанными на невнимательного клиента. Таким образом, чтобы обезопасить себя от попадания в кредитную ловушку, необходимо в первую очередь внимательно читать условия договора и просить разъяснение по любому сомнительному пункту у кредитных консультантов. Вне сомнений, что имея штат опытных юристов, банку становится очень просто обойти существующее законодательство, потому остается надеяться только на собственную внимательность.

Раздел: Кредиты

Источник: BePrime.ru


Оставить комментарий: