Как работает система страхования банковских вкладов

Система страхования банковских вкладов – это особый финансовый инструмент, который в случае банкротства банка и его неспособности выполнять свои обязательства перед своими вкладчиками гарантирует, что деньги будут возвращены в пределах установленной законом суммы.

В России уже давно работает система страхования вкладов, благодаря которой все депозиты, которые размещены в банках, участвующих в этой системе, гарантированы государством. Любой потенциальный вкладчик может легко проверить на официальном сайте российского Агентства по страхованию вкладов (АСВ) входит ли выбранный им банк в систему страхования вкладов.

Сколько вернут?

В настоящее время согласно Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ, максимальная сумма возмещения банковских вкладов составляет 700 тысяч рублей.

Следует отметить, что в пределах данной суммы возвращается как основная сумма вклада, так и проценты по нему, которые были начислены ко дню отзыва у банка лицензии.

Процедура и сроки предоставления возмещения вкладов

Если банк является участником системы страхования вкладов, то деньги вернут. Только надеяться на быстрое получение своего вклада не стоит. В лучшем случае процедура возмещения затянется на месяц, однако, не стоит исключать возможность и более длительных задержек.

Все дело в том, что сама процедура возмещения вкладов требует немалого времени.

Во-первых, согласно требованиям закона, Банк России обязан сначала отозвать у банка лицензию, если он в течение 14 дней не может выполнить свои обязательства перед вкладчиками (кредиторами) в сумме которая равна или превышает 1000 МРОТ (сейчас эта сумма составляет более 4,6 млн руб.).

Во-вторых, после отзыва лицензии в течение 7 дней банк обязан предоставить АСВ реестр всех своих вкладчиков. В свою очередь Агентство, в течение 7 дней после получения реестра должно вывесить в банке и опубликовать в прессе специальное сообщение, в котором будут четко указаны места, куда могут обращаться вкладчики с заявлением о предоставлении им возмещения вкладов.

Также следует отметить, что все вклады, даже валютные депозиты, возвращаются только в рублях. Тут возникает еще один риск потери некоторой суммы денежных средств за счет курсовых разниц, возникающих при пересчете валюты в рублевый эквивалент.

Когда возмещения вкладов не предоставляется

Кредитор не получит части своих денег, если его банковский вклад превышает сумму в 700 тыс. руб. Система страхования не предусматривает возмещение денежных сумм более установленного законом лимита. В таком случае сумма свыше 700 тысяч возвращается вкладчику при ликвидации банка в общем порядке вместе с другими кредиторами. То есть, если ваш вклад существенно больше установленного предела возмещения, то шанс получить все свои деньги не велик. Если вклад и будет возвращен, то, вероятнее всего, частично и ждать выплаты придется довольно долго.

Если лицензия не отозвана и банк продолжает работать, но вклад не возвращает, то вернуть денежные средства в таком случае можно будет только по решению суда. Следовательно, процедура может длиться неопределенный срок.