Как выбрать банк для депозита

При выборе банка для депозита стоит прежде всего обратить внимание на надежность банка и на условия программы по депозитам, которую он предлагает (срок депозита, тип депозита, валюта депозита).

Банковская отчетность

Помочь выбрать банк для депозита нам поможет анализ банковской отчетности, которую каждый банк регулярно публикует. Важными показателями являются:

— обеспеченность и независимость от вкладов (0,11 — 0,15), эта цифра должна получаться при делении собственного капитала банка на общие пассивы;

— доля резерва должна составлять от 10 до 15% и выше;

— и конечно, прибыль должна превышать убытки;

Условия договора

При анализе платежеспособности банка будьте хладнокровны по отношению к рекламной информации: просто внимательно изучайте условия договора. Высокие процентные ставки привлекательны, однако они могут означать финансовую неустойчивость банка. Ставка депозита не должна превышать проценты по кредиту, не работает же банк себе в убыток? В противном случае предоставленная информация недостоверна.

Если на сайте банка отсутствует договор, можно попросить сотрудников в отделении распечатать его. Договор определяет возможность довложения и снятия средств, процентную ставку, штраф за досрочное расторжение договора, права на изменение ставки в одностороннем порядке (если данный пункт указан, его обязательно задействуют), условия разрешения споров и прекращения договора. Скрытые комиссии

При открытии депозита важно поинтересоваться наличием комиссий в связи с операциями по вкладу, так как не все комиссии прописываются в договоре напрямую. Некоторые банки взимают процент за обналичивание вклада, если он был зачислен безналичным путем, и ожидаемая доходность, таким образом, будет отличаться в меньшую сторону по сравнению с заявленной процентной ставкой. А это существенно отражается на доходе вкладчика.

Распространенные схемы привлечения вкладчиков

1. Случается, что при заявленных 12% годовых они зачисляются клиенту лишь по прошествии годового периода, хотя в условиях значится «до востребования». Таким образом, выгоднее несколько раз переоформлять вклад на месяц, и в конце срока получить обещанный процент.

2. Заявленный процент годовых распространяется лишь на первый месяц, в остальное же время процент меньше. В итоге процентная ставка может стать вдвое меньше.

3. К примеру, предлагается ставка 15% и бонус 5%: в сумме должно составлять 20% годовых, но в действительности берется не 5%, а процент от базовой ставки — 15%, поэтому выйдет 15,75%.

Типы депозитов

Существует три основных типа депозитов: классический — наиболее доходный, при котором невозможно снятие или довложение средств; депозит, предусматривающий довложение средств; депозит, позволяющий и довложение, и снятие средств. Здесь действует закономерность: чем больше свободы в управлении счетом, тем меньше прибыли от вклада получает клиент. 

Валюта вклада

Выгодным будет вклад в той валюте, курс которой растет. Обратите внимание на возможность мультивалютного депозита, открыв который, у клиента есть возможность менять валюту вклада в соответствии с мировыми тенденциями, не опасаясь обесценения средств.

Срок депозита

Срок депозита будет зависеть от того, когда вам понадобятся средства, но стоит иметь в виду, что в настоящее время можно найти программу депозита со сроком не только в несколько месяцев, но и дней, что может оказаться достаточно удобным.

Местоположение

При выборе банка имеет значение его местонахождение, так как отправляться в другой город ради оформления депозита вряд ли удобно.

Также вы можете застраховать свои сбережения, но должны учитывать, что система страхования вкладов РФ предусматривает сбережение вложенных средств на сумму не более 700 тысяч рублей при ликвидации кредитной организации или в случае ее банкротства. Таким образом, можно открыть не один депозит, а несколько в разных банках, и каждый из них будет застрахован.

Пускай эти простые советы помогут вам избежать досадных ошибок и успешно выбрать банк для депозита!