Как взять кредит под залог бизнеса?

Многие российские предприниматели, особенно это касается субъектов малого бизнеса, порой испытывают недостаток денежных средств для поддержания и развития своего предприятия. Многие в таком случае, ища доступные источники финансирования, отправляются в банк за кредитом.

Однако в случае малого бизнеса, получить займ у банка не так то и просто: предприниматель должен будет предоставить кредитному учреждению адекватный залог. Без должного обеспечения вряд ли банк пойдет на такое рискованное кредитование.

При этом в качестве залога от предпринимателей, как правило, требуют так называемый «твердый залог» — объекты недвижимости, автомобили, производственное оборудование и так далее. Однако существует и иной вариант – это кредит под залог бизнеса.

Выдавая подобный кредит, банк принимает в залог все движимое и недвижимое имущество предпринимателя, которое он непосредственно использует для осуществления своей коммерческой деятельности. Залог в данном случае оценивается как единый имущественный комплекс (весь бизнес).

Процедура выдачи данного вида кредитов подразумевает проведение комплексной оценки бизнеса, которая производится компетентными сотрудниками кредитного отдела коммерческого банка или независимыми экспертами привлеченными с стороны. В последнем случае потенциальный заемщик будет нести расходы на оплату осуществления  экспертной оценки своего бизнеса. Следует понимать, что такая оценка стоит довольно дорого, так как оценить стоимость всего бизнес сложнее, чем отдельно оценить стоимость недвижимости, оборудования и прочих его элементов.

Так же помните, что если ваш бизнес уже налажен и вы имеете свой бренд и долю на рынке, то и совокупная его стоимость больше, чем просто сумма составных элементов (недвижимости, транспорта, товаров и оборудования). Запомните, что при проведении комплексной оценки в данном случае в стоимость бизнеса банк должен включить также и бренд, обширную клиентскую базу, репутацию фирмы и другие важные аспекты, связанные с вашим предприятием.

Кредит под залог бизнеса целесообразно брать в случае, когда вам необходимо получить максимально возможную сумму кредита в банке. Дело в том, что совокупная цена бизнеса всегда больше, чем стоимость только имеющейся у вас коммерческой недвижимости. Следовательно, при большей стоимости залога вы имеете возможность получить и больший кредит.

Несколько по-другому складывается ситуация с новым бизнесом. В данном случае кредит под залог бизнеса  получить гораздо сложнее.  Банки считают, что только что открывшийся бизнес или тот, которому нет еще и трех месяцев, очень рискованный. Как правило,  коммерческие банки крайне редко выдают такие кредиты, если нет дополнительного залога.

Однако попытаться все-таки можно. Единственно, что даже если банк и пойдет на такую рискованную сделку, то и проценты по такому кредиту могут оказаться очень большими — банк будет искать пути минимизировать свои риски.

Если вы хотите взять в банке кредит под залог бизнеса, обдумайте все возможные варианты и взвесьте все за и против. Помните, что иногда можно найти другой выход, например, найти инвестора. Так как, если вы не сможете погасить данный кредит, вы потеряете не просто одно здание или автомобиль – вы потеряете весь свой бизнес!