Комиссии банков и их разновидности

Практически все заемщики, выбирающие коммерческий банк, который предоставил бы им кредит, в первую очередь, обращают внимание на процентную ставку. Конечно, такой критерий для отбора имеет право на существование, но не стоит принимать решение, отталкиваясь только от него. Ведь комиссии банков также являются неотъемлемой частью Ваших расходов, с которыми предстоит столкнуться. Главное, быть осведомленными в части того, за что именно банк взимает с Вас комиссию, и, вообще, имеет ли он на это право.

Самые распространенные комиссии банков

Комиссии банков можно условно разделить на две укрупненные группы. Первая группа включает в себя реальную плату за предоставление услуг, а вторая – надуманную. К последней группе относятся такие комиссии банков, которые, по сути, должны быть бесплатными. Поэтому необходимо всегда помнить, что существуют незаконные комиссии банков.

Банк имеет право взимать комиссионное вознаграждение за:

• банковский перевод
• конвертацию валюты
• проведение банковского платежа
• использование Интернет-банкинга
• рассмотрение кредитной заявки
• снятие наличных денег в банкомате

Также следует знать, что банки выделяют единоразовую и ежемесячную комиссию от общей суммы по кредиту. Поэтому всегда уточняйте, за что именно Вам придется платить в итоге. В том случае, если Вы захотите досрочно погасить потребительский кредит, с Вас могут потребовать уплатить фиксированный платеж от оставшейся суммы долга.

Что касается «надуманных» комиссий банка, то к ним можно отнести, например, ежемесячную комиссию, которая уплачивается за ведение ссудного счета. В таком случае комиссия банка незаконно взыскивается, ведь, по факту, за эту услугу Вы уже платите, когда погашаете проценты по кредиту. Можно даже привести наглядный пример. Это все равно, что платить за открытие дверей в автобусе в то время как билет Вами куплен.

Как не обмануть самого себя?

Основная цель коммерческого банка – это предложить заемщику самый низкий процент по сравнению с конкурентами. Люди, в свою очередь, мечтая о низкой процентной ставке, забывают выяснять о дополнительных «поборах».

Прислушайтесь к таким советам:

• Отсутствие ежемесячной комиссии банка вовсе не говорит о том, что Вам удастся сэкономить. В таких случаях банковские организации устанавливают такую одноразовую комиссию, чтобы она покрывала абсолютно все расходы, которые касаются оформления кредита.
• Просите финансового консультанта, чтобы он предоставил Вам подробную информацию о каждой комиссии, которую придется выплачивать.
• Последним ноу-хау стало то, что банк взимает фиксированную сумму с заемщика, если он не застраховал свою жизнь при оформлении кредита. Такая, казалось бы, незаконная комиссия банка, на самом деле, должна взиматься, если Вы оформляете ипотечный кредит. Некоторые банки, например, исключают из перечня комиссий плату за выдачу кредита, но в то же время требуют взимания комиссии за отсутствие страхования жизни заемщика.
• Каждый банк выдвигает свои требования. Если даже процентные ставки отличаются на 5%, то может возникнуть такая ситуация, что Вам придется заплатить все 8%, выбрав тот банк, который предложил более низкий процент. Именно поэтому простые расчеты помогут Вам не стать жертвой завуалированного обмана.

Так на чьей же стороне закон?

Нельзя сказать, что государство не борется с незаконным взиманием комиссии. Ведь во многих банковских структурах России запретили комиссию за выдачу денег со счета, за рассмотрение заявки, за консультацию по ипотеке, за досрочное погашение кредитной задолженности, за обслуживание ссудного счета.

Но, несмотря на запрет, вышеперечисленные комиссии продолжают взиматься. Из всех этих комиссий запретили только взимание денежных средств за ведение ссудного счета.