Кредитование малого бизнеса в России

В послекризисный период, на фоне ужесточения конкуренции в банковской сфере, особенно между крупными коммерческими и государственными финансовыми структурами, приоритетным и довольно прибыльным направлением деятельности банков становится кредитование малого бизнеса. Такую услугу предлагают многие отечественные банки.

Аналитики констатируют, что банки за предыдущий и текущий год значительно упростили требования по таким видам кредитов. Также были снижены кредитные ставки и вновь запущены льготные кредитные программы, в том числе и беззалоговые.

На рынке кредитования юридических лиц прослеживается тенденция привлечения субъектов малого бизнеса посредством выпуска новых специализированных программ и оптимизации существующей линейки кредитных продуктов.

Сложности кредитования предприятий малого бизнеса

По целому ряду причин ситуацию на рынке кредитования малого бизнеса в период выхода из кризиса назвать радужной трудно. Сохраняется целый ряд сложностей, связанных в первую очередь с эффективной оценкой кредитоспособности потенциальных заемщиков из малого и среднего бизнеса.

Во-первых, ни для кого не секрет, что упрощенная схема ведения бухгалтерского учета и налогообложения принята большинством предприятий малого бизнеса, то есть потенциальных заемщиков. Налоговая декларация, по которой практически невозможно оценить структуру доходов и расходов организации, в этом случае фактически единственный официальный отчетный документ. Банку, выдающему кредиты малому бизнесу, для оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков и принятия решения необходимо детально изучать деятельность фирмы, а данный документ не может дать банку полной информации. Это влечет за собой определенные дополнительные финансовые затраты.

Во-вторых, риски кредитования банками предприятий малого бизнеса возрастают в силу того, что в нашей стране малое предпринимательство до сих пор остается рискованной формой ведения бизнеса. Субъективный фактор, включающий взаимоотношения малых предприятий с местными чиновниками и между собой, остается по-прежнему решающим.

Однако надо заметить, что стимулирование банками заемщиков (за счет снижения ставок и упрощения процедуры выдачи кредита) и поддержка федеральных и региональных властей привели к тому, что в настоящее время кредиты малому и кредиты среднему бизнесу по количеству удовлетворенных заявок среди всех видов кредитования находятся на 1-м месте. Определенную роль в этом сыграли федеральные программы поддержки малого предпринимательства, в рамках которых предусмотрено выделение средств на льготные кредиты малому бизнесу, когда государство берет на себя часть расходов.