Квартира в лизинг — что ждет покупателей?

На российском рынке жилья сложилась непростая ситуация – растаяли очереди желающих приобрести новую квартиру, упали объемы продаж недвижимости. В проигрыше остались все участники сделок. Застройщики, которые вложили финансовый капитал в сооружение дома, не могут получить прибыль и приступить к другим проектам. К тому же они несут прямые затраты, связанные с содержанием объекта. Банковская система вместе с бюджетом недополучила денежные средства. Что уж говорить о гражданах? Они хотят улучшить жилищные условия, но не могут себе это позволить. Подобные тенденции и объясняют актуальность лизинга недвижимости.

Уже сегодня всем желающим сдаются в долгосрочную платную аренду жилплощади с правом выкупа. Сделки начали практиковаться на отечественном рынке финансовых услуг относительно недавно. Право на проведение такой операции имеют исключительно предприятия-арендодатели. Однако вместе с этим тема лизинга жилищной недвижимости не получила достаточного освещения даже в специализированной финансовой литературе.

В чем отличие лизинга недвижимости от традиционных лизинговых сделок?

Практически каждый из нас сталкивался с арендой движимого имущества. Этим наших сограждан не удивишь! Но вместе с техникой, оборудованием и транспортными средствами предметом договора может быть любая недвижимость — имущественные комплексы, предприятия и жилые постройки.

Договорная база сделки по аренде квартир почти не отличается от операций с прочими объектами. Ее основой является договор между лизингополучателем и лизинговой компанией, а также договор купли-продажи между арендодателем и продавцом недвижимости. Помимо этого, договору найма недвижимости с правом выкупа может сопутствовать кредитный договор по привлечению денежных средств, договор поручительства или залога.

При аренде оборудования период, когда расторгнуть договор нельзя, достигает семи лет. При платной аренде квартиры этот показатель обычно составляет двадцать лет. Компании, которые занимаются лизингом движимого имущества, львиную долю своего финансового капитала получают от коммерческих банков. Предприятия, что специализируются на предоставлении квартир в лизинг, привлекают долгосрочные вложения на фондовом рынке.

Ипотека и лизинг: в чем разница?

Главное отличие лизинга от ипотеки состоит в том, что в случае жилищного кредита залоговые отношения имеют первичный характер, при аренде недвижимости с правом выкупа они вторичны. Могут и вовсе отсутствовать. Однако выступают в обоих случаях как обеспечение возвратности денежных средств.

Лизинг недвижимого имущества позволяет взять жилье в аренду, регулярно вносить платежи и стать собственником квартиры по окончанию выплат. Ипотечный кредит позволяет уже сегодня быть собственником дома, который находится в залоге у банка. Однако лизингополучатель не имеет права отчуждения жилищной площади без уведомления финансового учреждения. Таким образом, если сравнивать риски для потенциального покупателя квартиры в кредит и в лизинг, то последняя сделка уступает, так как при ипотеке покупатель изначально становится собственником. Но, как известно, за привилегии приходится платить. И по жилищной ссуде размер платы больше.

С другой стороны лизинг недвижимости имеет одно неоспоримое преимущество перед обычной арендой квартиры и ипотеке за счет льгот, которые предоставляются государством. Жилье, взятое в лизинг, находится на балансе лизинговой компании, что значительно уменьшает расходы лизингополучателя, связанные с уплатой налога на имущество. Лизинговая система платежей более гибка, чем кредит: при аренде квартиры с правом выкупа можно выработать удобную для лизингополучателя схему финансирования, а платежи вносить с разной периодичностью.

Как же выглядит сделка?

По своей сущности лизинг недвижимого имущества является особым видом найма жилья. Объектом договора выступают: жилой дом, квартира, часть дома или комната. Все объекты должны быть предназначенными и пригодными для постоянного проживания в них. Другими словами, речь идет о жилплощади, готовой для эксплуатации. Человек, желающий взять квартиру в лизинг, выбирает подходящий вариант из предложенного жилья. Дальше оформляется договор, который должен быть удостоверен нотариально и зарегистрирован. Вносится первоначальный взнос, что является неограниченным в размере. Некоторые компании предлагают оформить квартиру в лизинг без первичного взноса.

Арендный платеж состоит из платы на выкуп жилища и вознаграждения лизингодателя. Награда определяется, исходя из годовой процентной ставки, которая установлена договором. Помимо этого, лизингополучатель уплачивает коммунальные платежи самостоятельно, но также имеет право выкупить квартиру досрочно.

Следует обратить внимание на то, чтобы в договоре аренды с правом выкупа были указаны характеристики жилья, срок договора, основания и возможность досрочного расторжения договора, процедура возврата денег в случае расторжения контракта. Постановлением также определяется стоимость жилья и размер первоначального взноса. Регистрация места проживания по адресу объекта лизинга осуществляется соответственно действующему законодательству.

Какие риски ждут покупателя квартиры в лизинг?

Но, наряду с перечисленными достоинствами, сделка имеет и определенные риски. К примеру, лизинговая компания может взять в банке кредит под залог предоставленной в лизинг квартиры. К тому же более привлекательными для застройщиков являются покупатели в кредит, которые всю сумму денег вносят сразу. Ещё один риск связан с возможным резким подорожанием стоимости квартиры. В договоре определяется только стоимость жилья, но не предусмотрено её изменение.

Дискуссионный момент также связан с обязательным формированием трехпроцентного резерва за счет средств лизингополучателя, которые вроде как зачислятся в сумму выкупа квартиры. Но с другой стороны лизингодательможет потратить деньги из фонда по своему усмотрению без согласования направлений трат с арендатором. А выгодны или не выгодны эти условия – решать вам!

Раздел: Кредиты

Источник: BePrime.ru


3 комментария на "Квартира в лизинг — что ждет покупателей?"
  1. Альбина, | 16 Апрель, 2015
    • Леонид, | 20 Июнь, 2015
  2. Роман, | 21 Ноябрь, 2015
Оставить комментарий: