Особенности кредитования юридических лиц

В период мирового кризиса трудно переоценить пользу от дополнительных источников финансирования, особенно, если дело касается предпринимателей «средней руки». С необходимостью дотирования оборотных средств рано или поздно сталкивалось любое предприятие. В этом деле важно грамотно воспользоваться денежными ресурсами и получить реальную выгоду. Если правильно выбрать тактику сотрудничества с банком, то считать кредит в качестве пассива фирмы можно лишь формально.

Виды кредитования юридических лиц

Предприятие может рассчитывать как на единовременное предоставление кредитных средств, так и на открытие так называемой кредитной линии. Суть кредитной линии заключается в постепенном расходовании общей суммы кредита. В зависимости от формирования остатка, выделяют возобновляемые и невозобновляемые кредитные линии. Ассортимент банковских услуг включает также отраслевые кредиты (в зависимости от сферы деятельности предприятия меняются условия кредитования), а также популярная услуга, под названием овердрафт (срочный кредитный лимит, который доступен для использования в любое время).

Как получить кредит в коммерческом банке

Для того чтобы получить кредит, юридическое лицо должно соответствовать следующим требованиям:
1. Предоставить полный пакет документов. Как правило, банки требуют правоустанавливающие документы, бухгалтерскую отчетность за указанный период, анкету заемщика и заявление на предоставление кредита.
2. Составить бизнес-план развития фирмы на период кредитования. Разработав четкую, продуманную, адекватную стратегию, предприятие не только повысит свои шансы на получение кредита, но и усилит доверие банка к себе, как к заемщику.
3. Предложить варианты обеспечения по кредиту. В качестве таковых могут быть:
• Недвижимость, транспортные средства, основные фонды, которые не должны быть обременены правами 3-х лиц;
• Ценные бумаги;
• Договора поручительства;
• Банковские гарантии;
• Имущественные права или права требования.

Как правило, кредитование корпоративного бизнеса происходит согласно процедуре рассмотрения заявок кредитным комитетом. Изучив предоставленный пакет документов, данные о кредитоспособности, заключение кредитного эксперта, комиссия принимает решение о выдаче денежных средств. В процессе рассмотрения, кредитный комитет банка может определить необходимость индивидуальных условий кредитования. Иногда может потребовать дополнительные документы или объекты обеспечения, а иногда уменьшить сумму кредита или повысить процентную ставку. Но бывают случаи, когда субъект кредитования может быть признан VIP-клиентом. А это значит, что он может рассчитывать на лояльность со стороны банка в виде специфических льготных условий. Но это, как правило, касается крупных предприятий, сотрудничество с которыми позитивно влияет на имидж банка.

Наверное излишне напоминать, что получив кредит, юридическое лицо, как и любой другой заемщик, должно быть заинтересовано в формировании позитивной кредитной истории. Для этого нужно не только строго придерживаться графика погашения, но и обязательно уведомлять Банк о значительных изменениях в структуре, форме собственности или реорганизации предприятия.