Овердрафт как альтернатива кредита
Всем знакома такая жизненная ситуация, когда срочно нужны деньги, но их негде взять. На помощь может прийти овердрафт, который, как и кредит, считается одной из самых популярных банковских услуг. К ней могут прибегать, как официально устроенные работники предприятия, так и целые компании, которые срочно нуждаются в пополнении оборотных средств на покупку материалов, выплату заработной платы или же оплаты текущей задолженности.
Однако овердрафт имеет свои преимущества и недостатки, о которых нужно знать заемщику, чтобы оценит целесообразность данного вида кредита и сделать окончательный выбор.
Преимущества получения овердрафта
- В отличие от кредита, овердрафт не имеет целевого назначения. Это значит, что Вы сами вправе распоряжаться полученными деньгами и тратить их по своему желанию.
- Овердрафт относится к возобновляемым кредитам. То есть, после того, как текущая задолженность будет погашена, Вы можете вновь открыть лимит. Данное преимущество заключается в экономии времени, которое пришлось бы потратить на сбор пакета документов в том случае, если бы Вы оформляли новый кредит.
- Начисление процентов производится не на лимит, а на израсходованную сумму.
- Для получения овердрафта не нужен залог.
Недостатки получения овердрафта
- Овердрафт получить дороже, чем кредит, потому что эта банковская услуга считается рискованной. А финансовые институты, как обычно, привыкли страховать возможные риски.
- Банк устанавливает ограничения на размер овердрафта, который выражается в виде лимита.
- Сложность оформления овердрафта.
Как оформить овердрафт?
Для оформления овердрафта можно использовать только банковские карты MasterCard и VISA. Банк обязательно проверяет Вашу платежеспособность. Если овердрафт выдается предприятию, то обычно хозяйствующий субъект обращается к тому банку, который ведет его расчетно-кассовое обслуживание. Для получения овердрафта для пополнения оборотных средств нужно соответствовать двум требованиям. Во-первых, вести свой бизнес не менее 6-12 месяцев. Во-вторых, иметь положительную кредитную историю. Кредит в форме овердрафта предоставляется после того, как банк получит поручительство собственника компании.
В том случае, когда овердрафт хотят получить физические лица, то достаточно просто предоставить свою справку о доходах с места работы. Шанс получить овердрафт существенно возрастет, если у Вас будет в этом банке оформлен депозит. Тогда финансовое учреждение будет уверено в Вашей платежеспособности.
Кстати, для клиентов зарплатных карт всегда предоставляются выгодные условия. Поэтому, если возникла острая необходимость в денежных средствах, попросите Вашу компанию, где Вы официально трудоустроены, заключить с банком договор. Тогда деньги будут перечислены на зарплатную карточку, а подписанный договор станет для банка гарантией того, что Вы погасите данный вид кредита.
Лимит и погашение овердрафта
Что касается лимита овердрафта, то его устанавливают на основании личного заявления заемщика, если в банк обращается физическое лицо. Для предприятий лимит овердрафта зависит от среднемесячного оборота по счету. Например, некоторые банки устанавливают лимит, исходя из средней суммы поступления выручки за месяц.
Погашается овердрафт в безакцептном порядке. Это значит, что деньги списываются тогда, когда они поступают на счет. Проценты снимаются или каждый месяц, или в конце срока. Если рассматривать процентную ставку по овердрафту, то ее значение зависит от того, в каком банке Вы хотите получить кредитные ресурсы.
Таким образом, получение овердрафта оправдывает себя лишь в тех случаях, если деньги нужны очень срочно, а времени у Вас нет. И не забывайте об экономической целесообразности, которая заключается в оправданном использовании полученных заемных средств.
К овердрафту сильно привыкаешь, и потом уже живёшь постоянно в долг, поэтому это тоже не является полностью хорошей идеей. Им можно пользоваться только, если это на самом деле надо.