Процентные ставки по депозитам в 2012 году: дальнейший рост или снижение?

Те люди, которые вкладывают деньги в банки, были приятно удивлены тенденциями 2011 года: процентные ставки по депозитам быстро росли. Действующие сейчас новогодние программы также предлагают повышенные ставки по многим видам вкладов. Банки говорят, что данная тенденция продлится совсем недолго, поэтому нужно спешить вложить деньги под максимальный процент. Так ли это? Быть может, финансисты лукавят, пытаясь всеми силами привлечь такие необходимые сегодня ресурсы?

Озвученные банкирами лозунги о том, что они предлагают повышенные ставки с целью отблагодарить клиентов за доверие, не выдерживают никакой критики и рассчитаны на людей, далеких от экономики. Это же касается и заявлений о резком улучшении положения банковского сектора в России, которое и дает финансистам все основания быть столь щедрыми в новом году. Все это лишь верхушка айсберга. А под водой скрываются огромные проблемы банков с ликвидностью. Именно они и толкают финансистов на вынужденную меру повышения ставок.

В конце 2011 года рост процентных ставок был особенно высоким. Некоторые организации предлагали до 15 процентов годовых, но  средние показатели по стране замерли в границах от 8,5 до 11,5% годовых (еще осенью 2011 года эти значения колебались в пределах от 7,5  до 10,5%).  Вызвал такой рост дефицит ликвидности у банков,  обусловленный общим финансовым кризисом в Европе. Банкам стало трудно заимствовать деньги за рубежом, приходилось получать займы по слишком высоким ставкам, что и привело к проблемам с ликвидностью. Финансовые организации  срочно стали пытаться снизить стоимость привлеченных ликвидных средств, к данному процессу активно подключился Центральный Банк и Минфин.  К слову, еще в начале 2011 года ликвидность, напротив, была излишней и финансовые учреждения уменьшали ставки.

Еще одной веской причиной для повышения ставок в конце 2011 года  стала кризисная ситуация в экономике России. И люди, и банки ожидают роста уровня инфляции  и возможной девальвации рубля. Таким образом, вклады являются сейчас тем инструментом, который сможет защитить в определенной мере сбережения граждан. Но, естественно, банки заботятся в первую очередь не о людях. Увеличение депозитного портфеля поможет им сохранить капитал и капитализировать свои ресурсы. А кроме того, это немного облегчит ношу дебиторской задолженности.

Сейчас же банки настолько увлеклись повышением ставок, что Центральный Банк всерьез планирует ограничивать их в этом способе поправки своего финансового положения. Сегодня даже те из них, которые не испытывают проблем с ликвидностью, вынуждены повышать ставки, чтобы не отставать от конкурентов или из боязни панического оттока вкладов населения.

Так как в сложившуюся ситуации активно вмешивается Минфин и Центральный Банк, следует отдавать себе отчет, что, в любом случае, в 2012 году уровень ликвидности не только повысится, но и опять, как и в начале прошлого года, будет превышать норму. А значит, ставки начнут резко снижаться, так как у банков пропадет острая необходимость в депозитах. По прогнозам аналитиков, ставки за год могут упасть от 2-х до 4-х процентов.

Интересным является тот факт, что ставки начали стремительно  расти и в 10 самых крупных банках России. К ним сегодня даже активно приглядываются органы госконтроля. У этих учреждений не должно быть никаких проблем с ликвидностью. Почему же именно они так активно пытаются привлечь вклады? Эта загадка для рядовых граждан легко находит ответ у экономистов: у крупных банков могут быть такие же крупные проблемы, если сейчас усилятся кризисные тенденции в экономике, начнется невозврат займов и т.д. Ведь уже сейчас все финансовые учреждения заметно снизили обороты по выдаче кредитов и резко подняли ставки по ним. Поэтому эти «киты» отечественной банковской сферы, до недавнего времени активно привлекающие заемщиков, сейчас пытаются привести в «равновесие» свои портфели, предоставляя очень высокие ставки по вкладам.

Какие выводы можно сделать по поводу динамики процентных ставок по депозитам? Скорее всего, и с эти соглашаются практически все эксперты, ставки в первом квартале 2012 года сохранят свою положительную тенденцию роста. Но как только банки укрепят свои «финансовые позиции» и перестанут испытывать проблемы с ликвидностью, увеличение ставок резко прекратится. Более того, уже во втором полугодии 2012 года четко обозначится тенденция к их сокращению минимум на 2-3%. Ведь чрезмерная ликвидность является такой же проблемой, как и ее недостаток.

Раздел: Вклады

Источник: BePrime.ru


Оставить комментарий: