Просрочка по кредиту: банк выходит на тропу войны

Обратиться в банк с целью получения кредита человека вынуждают самые разнообразные факторы. Возможно, вам нужны были деньги на свадьбу, на обучение, отдых или лечение. Быть может, вы долго мечтали о собственной квартире или машине и наконец-то стали их счастливым обладателем. Некоторые просто получили вместе в зарплатной картой еще и кредитную, а в один прекрасный момент решили рассчитаться ею в магазине.

На самом деле, какими были ваши мотивы при подписании кредитного договора – не очень важно. Главное, что вы не преследовали преступных целей (т.е. изначально планировали погашать кредит и брали его для своих потребностей). Но бывает так, что спустя определенный период времени человек оказывается не в состоянии погашать вовремя долг. Образовывается просрочка.   Какие причины здесь могут быть? Выделим основные:

• Ухудшение материального положения заемщика.
• Потеря источника доходов.
• Ухудшение состояния здоровья должника или близкого родственника.
• Изменение условия договора со стороны банка: повышение ставки, сокращение срока и т.д.
• Изменение общеэкономической конъюнктуры: рост курса валют, инфляция, дефолт и т.д.
• Несогласие заемщика с определенным пунктом договора и отказ от выплаты кредита.

Когда возникает просрочка, банк решительно начинает оказывать всевозможное давление на должника. Самые распространенные методы работы по просрочкам от 1 до 30 дней включают в себя:

• Направление смс с просьбой оплатить долг.
• Телефонные звонки заемщику с целью напомнить о просрочке и установить причину нарушения графика и ориентировочной даты погашения.
• Реже – направление писем по указанному адресу проживания.
• Личное приглашение в банк, если у финансовой организации возникли сомнения по  поводу честности заемщика.

Если в течение одного месяца долг не был погашен, банк приступает к более активным действиям. В это время (и до 60-ти дней) звонки учащаются, смс сотрудники уже престают слать в виду их неэффективности. В это время заемщика чаще всего пытаются разыскать по основному месту работы, ищут его координаты у родных и близких (в том случае, если он уклоняется от ответов на звонки по мобильному и указанному контактному телефону). Кроме того, многие банки, учитывая свою загруженность, могут передать такое дело коллекторским организациям (продать или же отдать по агентскому договору).

После 30-ти дней просрочки должник, скорее всего, может рассчитывать на визит в гости сотрудников банка и быть готовым объяснить им причины своего поведения.

После 60-ти дней многие финансовые организации либо передают дело в суд, либо коллекторам. Далее события всегда разворачиваются довольно стремительно. Решения суда обычно выносится через 2-6 месяцев с даты первого заседания. Коллекторы же используют такие приемы, которые предполагают погашения долга без подключения судебных инстанций.

Для того чтобы не попасть под «машину репрессий» банка можно придерживаться простых правил. Вы должны:

• Естественно, стараться придерживаться графика платежей.
• Информировать банк об изменившихся обстоятельствах (увольнении, заболевании) в письменной форме с приложением подтверждающих документов.
• Всегда идти на контакт с финансовой организацией, не избегать телефонных звонков и личных встреч.
• Предложить финансистам пересмотреть ваш график платежей, провести реструктуризацию долга.
• При первой возможности вносить хотя бы минимальную сумму в счет погашения долга.

При нормальном отношении со стороны банка ваша ситуация будет со временем разрешена, а до суда дело, скорее всего, не дойдет.