Реструктуризация кредита. Что делать если сложное финансовое положение?

Делая очередную покупку в кредит, редко кто задумывается о том, что в один неудачный день могут сократить штат на работе или внезапная болезнь сделает заемщика не трудоспособным. В этом случае возникает проблема в оплате по очередному платежу. Ежедневно начисляются штрафы, и долг растет изо дня в день.

В первую очередь об этой ситуации задумался банк, в котором был взят кредит. Что бы заемщик ни впал в отчаяние, банки идут навстречу добросовестным клиентам. В первую очередь в трудной ситуации заемщику нужно обратиться в банк и объяснить сложившуюся ситуацию. В случае уважительной причины (потеря работы, срочный больничный отпуск, задержка зарплаты) работник банка предложит услугу реструктуризации кредита.

Это отличный выход из положения для тех, кто готов сотрудничать с банком. Реструктуризация представляет собой изменение условий кредитного договора. Если заемщик не может выплачивать сумму ежемесячного платежа, то банк изменит некоторые условия договора. Существуют разные схемы реструктуризации, в которых есть свои плюсы и минусы.

Основные схемы реструктуризации кредита:
1. Продление срока кредитного договора. Чем больше растягивается срок погашения кредита, тем меньше ежемесячный платеж. Но, не забывайте о том, что с увеличением срока кредита, увеличивается сумма.
2. Одна из популярных схем это кредитные каникулы (льготный период). Во время этого периода заемщик выплачивает только проценты по кредиту, а в некоторых случаях вообще отменяет платежи на определенный срок.
3. Рефинансирование долга, подразумевает оформление нового кредита в этом же банке, на кредит задолжника. Новый кредит оформляется на более мягких условиях. Увеличивается срок погашения кредита, процентная ставка снижена, и платежи становятся меньше.
4. Начисления пени и штрафов можно остановить, если сразу обратиться в банк. В определенном порядке, клиенту предлагают выплатить весь накопившийся долг. Его разделяют на несколько частей. Проценты, основной долг, штрафы и пени – все это выплачивается по очереди. Так можно выплатить кредит постепенно и при этом не накопить задолжность.
5. Если заемщик оформил кредит в валюте, то банк предложит перевести его в рубли. Со скачками цен на валюту, можно остаться в больших долгах перед банком. Поэтому эта услуга значительно облегчит возврат средств, даже под большой процент.

Для каждого клиента реструктуризация подбирается индивидуально. Выбор зависит от причин сокращения дохода, важен вид кредита и первоначальные условия договора. Консультация со специалистом поможет определить, что нужно определенному заемщику. Что бы подтвердит ситуацию, клиент должен принести в банк ряд документов. Обращаться в банк нужно до возникновения задолжности, так можно много сэкономить. Практически у всех банков одинаковые условия подачи заявления на реструктуризацию.
• Заявление должника;
• Копии всех страниц паспорта заемщика и всей его семьи;
• Копия каждой страницы трудовой книжки;
• В случае увольнения нужно подготовить справку 2-НДФЛ за все время, которое предшествует дате заявления. Если это не возможно, потребуется документ, который подтвердит, что заемщик числится на учете службы занятости и документ по выдаче пособия по безработице.
• Нужно оформить справку от кредитора по форме банка, а в ней указанна информация о задолжности.
• Если есть закладная, то нужно сделать копию. Важна копия договора и все дополнительные соглашения.

Подав все документы, остается ждать звонка оператора, который сообщит результаты рассмотрения и назначит дату и место заключения договора. Банку важно знать, что финансовые трудности только временные и очень объективные.