Ставки по ипотеке: логично было бы повысить…

Судя по всему, оптимистическим прогнозам по поводу стремительного роста рынка ипотеки в 2012 году не суждено сбыться.  Первые 3 квартала 2011 года стали, наверное, самыми успешными за всю историю российской ипотеки. За 9 месяцев было выдано в два раза больше займов, чем за весь кризисный 2010 год.

Агентства по ипотечному жилищному кредитованию озвучили сумму, равную почти 470  млрд. руб. Именно столько взяли люди денег в кредит в период с января по сентябрь 2011 года. Общее число займов достигло более 339 тысяч.

Однако уже в 2012 году на рынке ипотеки вновь будет затишье. Связано это с нестабильностью на мировых финансовых рынках и некоторыми маркетинговыми ходами, которые активно использовали банки в 2011 году, но которые уже «не сработают» в 2012. Так, большая часть ипотеки была выдана по довольно низким ставкам или же по акционным программам. Но при этом к заемщикам предъявлялись очень жесткие требования. Фактически, банки выдавали кредиты богатым людям, чьи доходы превышали более чем в 2,5 раза платежи по ипотеке. При этом для подавляющего большинства граждан жилье, приобретенное в кредит, так и осталось роскошью.

Еще одним макроэкономическим фактором, способным приостановить развитие рынка ипотеки, наряду с мировой финансовой нестабильностью, является кризис ликвидности в России и значительный отток капитала за границу. По итогам 2011 года сумма вывезенных из государства средств почти в 2 раза превышает показатели предыдущих лет. Неблагоприятный инвестиционный климат всегда крайне негативно отражается на банковской системе в целом и отдельных ее секторах в частности. Кроме того, что спрос на ипотечные кредиты и предложение этого продукта может значительно снизиться в нынешнем году, возрастут еще и ставки. Связано это с внесением изменений в декабре 2011 года в законопроект «О залоге».  Теперь банк не сможет требовать с нерадивого заемщика, который отказался оплачивать кредит и вернул финансовому учреждению квартиру, никакой доплаты. Даже если сумма долга будет в несколько раз превышать стоимость данного жилья, банку ничего не останется делать, как более внимательно относится к выбору заемщиков. Именно поэтом все финансовые учреждения, чтобы подстраховать себя и снизить риски, скорее всего уже в самое ближайшее время поднимут ставки и увеличат размер первоначального взноса.

Проанализировав сроки, на которые сегодня банки выдают ипотечные кредиты, можно сделать вывод, что охотнее всего они привлекают краткосрочные займы даже в части залогового кредитования. Мало кто из игроков ипотечного рынка готов выдавать дешевые ссуды более чем на 10 лет. Данная тенденция говорит о неуверенности финансистов в светлом будущем банковской системы России. Таким образом, повышение ставок – следующий этап в формировании банками своего «запаса прочности» на случай наступления сложных времен и повышения уровня кредитных «невозвратов». Насколько высоко «взлетят» ставки – пока не ясно. Перечеркнуть все планы банков на возможность повышения процентов по кредитам могут политические события в России. Президентские выборы ставят под угрозу свободное развитие банковской сферы. Ведь многие кандидаты в Президенты неоднократно заявляли о своих планах сделать жилье и ипотеку доступными, снизив ставки до символических размеров. Именно поэтому резкое (впрочем, даже и незначительное) их увеличение не пойдет на пользу предвыборным программам кандидатов. Именно поэтому вместо прогнозируемого подорожание ипотеки вполне реальным поворотом событий может стать ее резкое удешевление накануне выборов, достигнутое жесткими централизованными методами регулирования экономики, в частности – прямым вливанием денег в ипотечный сектор.

Раздел: Кредиты

Источник: BePrime.ru


Оставить комментарий: