Беспроцентный автокредит: плюсы и минусы

Рынок автокредитования давно уже превратился в арену конкурентной борьбы банкиров. В результате этого появляются новые программы кредитов, предлагающие облегчённые условия приобретения автомобиля в рассрочку. Одна из таких программ предоставляет возможность кредитования по партнёрским программам с нулевой процентной ставкой.

Воспользовавшись данным предложением, автолюбители смогут купить отечественную или иностранную машину, не затрачивая много времени, т.к. нужно предоставить минимум документов. Тот факт, что нулевой заём даётся и на российские авто, — значительный прогресс. Раньше такой кредит выдавался только на иномарки, потому как полис КАСКО для иномарок стоит дороже, и банки получали от страховых компаний намного больше денег. Рыночная конкуренция вынуждает банки расширять бизнес за счёт предоставления нулевой рассрочки и на авто отечественного производства. Преимуществом программы нулевого займа является то, что не придётся переплачивать проценты при погашении кредита. Субсидированием суммы кредита занимаются автосалоны — партнёры программы. Именно поэтому некоторые банки не оформят нулевой заём, если у них нет заключённого с автосалоном соглашения.

Однако сразу надо отметить, что беспроцентное кредитование подходит заёмщикам, имеющим солидный уровень доходов. За организацию беспроцентного автокредита заёмщик должен заплатить банку высокий комиссионный сбор — в размере 9,5 — 10 тыс. рублей. За обслуживание счёта ежемесячные сборы не берутся. Данная программа предусматривает уплату первоначального взноса в размере одной-двух третьих стоимости машины, т.е. воспользоваться нулевым займом нельзя без накопленной заранее большой суммы. Но в последнее время некоторые банки оформляют в качестве первоначального взноса старую машину покупателя (нулевые кредиты в программе trade-in). Приобретая автомобиль по этому виду кредита, также необходимо приобрести дорогую страховку КАСКО — на 1,5 — 2% дороже, чем по стандартному страхованию. При оформлении нулевого займа в некоторых банках можно рассчитывать на бонусы от страховых компаний. Страховые компании, имеющие аккредитацию в этом банке, делают определённые скидки клиентам банка: в зависимости от модели машины дифференциация может составлять 2%. Но в основном ежегодный расчёт страховой премии по полису проводится от первоначальной цены машины — амортизация не учитывается.

Требования банка

Все желающие оформить беспроцентную рассрочку должны соответствовать стандартным требованиям:

1. Заёмщик на момент заключения договора имеет не меньше 21 года и не больше 60 лет. Исключение для 60-летних: страхование жизни.
2. Ежемесячные выплаты по автокредиту под 0% должны быть не выше 40% общего дохода заёмщика.
3. Покупка полиса — только у страховой компании-партнёра банка.
Обязанность заёмщика — строго следовать графику ежемесячных выплат, который прописан в договоре. Нарушение регулярных погашений карается штрафами. Обычные сроки нулевого займа — от 1-о года до 3-х лет.

Вывод

Сравнивая автокредит под 0% годовых с другими кредитными программами, можно увидеть, что беспроцентный автокредит всё-таки обходится дешевле. Итоговые переплаты по нулевому займу оказываются гораздо меньше: за 2 года не более 10% — даже несмотря на повышенный страховочный тариф. Поэтому беспроцентное автокредитование завоёвывает популярность среди российских автомобилистов.