Мультивалютные вклады: как заработать на курсе?

Храня деньги в банке, вкладчик постоянно размышляет в какой валюте делать сбережения. Часто чтобы подстраховаться от курсовых колебаний инвесторы делают вклады в нескольких валютах одновременно. В России это традиционно рубли, доллары и евро. Так как деньги некоторое время находятся на депозите, а снять их можно, как правило, только с потерей высоких процентов, возникает проблема с перераспределением валютной корзины вкладчика при резких курсовых колебаниях. Мало кто может точно угадать время и степень роста той, или иной валюты.  Поэтому вкладчики поставлены перед выбором: либо держать несколько «коротких» вкладов в разных валютах на небольших процентах, вовремя сняв нужный из них и осуществив конвертацию, либо открыть «длинный» депозит под хороший процент и молиться богу, чтобы не было резких курсовых колебаний. Оба этих варианта сопряжены с риском потери возможной прибыли и нервами вкладчика.

Оптимальным решением в такой ситуации будет открытие мультивалютного вклада, который позволяет в любое время осуществить операцию конвертации одной валюты в другую, при этом оставив начисленные проценты в целости и сохранности. Необходимо отметить, что такие вклады пока не получили широкого распространения среди вкладчиков, хотя и присутствуют в продуктовых линейках большинства банков. Дело в том, что для того, чтобы вовремя сделать конвертацию вкладчик должен неплохо владеть ситуацией на валютном рынке и прогнозировать изменение курса немного вперед, иметь интуицию. Тогда в нужные день и час он примет верное решение и сделает конвертацию, позволяющую ему в дальнейшем заработать на курсовых колебаниях. Но таких вкладчиков немного. Этим и объясняется невысокая востребованность мультивалютных депозитов. Хотя с каждый годом инвесторов, искушенных в валютном прогнозировании становится все больше и больше.

Что представляет собой мультивалютный вклад? По сути это один вклад, имеющий три отдельных счета (а иногда и пять – некоторые клиенты открывают дополнительно еще счета в фунтах стерлингов и швейцарских франках). В течение срока действия вклада клиент может свободно оперировать своими средствами, «перекачивая» их из одной валюты в другую. Ранее начисленные проценты не теряются. Как правило, фиксируется сумма с начисленными процентами и конвертируется в другую валюту, начисление процентов на которую уже происходит по новой ставке. Здесь нужно отметить один момент. При конвертации банк берет определенную комиссию, курс конвертации будет немного отличаться от курса центробанка. Поэтому специалисты не советуют часто делать такие операции, они оправданы только при сильных колебаниях курса, потому что комиссия и курсовая разница могут «съесть» всю прибыль, полученную от выигрыша на курсе. Технически конвертация довольна проста. Достаточно написать заявление и отнести в офис банка и выбранная валюта вклада будет конвертирована. Самый оптимальный вариант – наличие интернет банкинга, позволяющего сделать эту операцию в нужный момент и свести дополнительные усилия вкладчика к минимуму.

Можно отметить, что мультивалютные депозиты являются довольно дорогим и неудобными продуктом для банков и поэтому последние стараются хоть как-то увеличить свою прибыль: берут неплохие проценты за конвертацию или делают начальные условия внесения денег с ощутимым порогом первоначального взноса, тем самым привлекая значительные средства. В некоторых банках первоначальный взнос делается во всех трех валютах, а затем начинается гибкое управление ими со стороны вкладчика, другие банки допускают внесение одного вида валюты, а затем «распыляют» ее на другие. Иногда банки выдвигают дополнительные условия к суммам и срокам пополнения депозита.

В любом случае, предложения банков в сегменте мультивалютных вкладов все-таки позволяют выбрать вкладчику оптимальный из них, и после этого все будет зависеть только от удачного определения часа Х, когда конвертация вклада принесет максимальную прибыль.