Российские вклады в банки

Еще пару лет назад россияне стали охотнее доверять банкам свои сбережения. В 2009-2010 годах наблюдался устойчивый рост числа вкладов. Однако с октября текущего года ситуация начала резко меняться и теперь российские вкладчики предпочитают обходить банки стороной.

По прогнозам экспертов, в будущем году желающих открыть банковский депозит станет меньше, так как доходы населения практически не увеличиваются, а значит и откладывать сбережения становится все труднее. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) прогнозирует замедление прироста объема депозитов, и в 2012 году эта цифра вряд ли превысит 18%.

Ольга Беленькая, заместитель руководителя аналитического департамента ОАО «Совлинк» приводит конкретные цифры. Так, по итогам десяти месяцев 2010 года прирост вкладов составил 21,2%, а в 2011 году за аналогичный десятимесячный период рост составил лишь 10,7%. Таким образом, мы наблюдаем снижение темпов практически в два раза.

Эксперты также прогнозируют рост ставок по депозитам в 2012 году. Этим инструментом банки воспользуются для привлечения большего числа вкладчиков. Уже сейчас наблюдается небольшой рост ставок, но пока что он остается незначительным и не улучшает текущую ситуацию. Если говорить о крупнейших банках страны, то практически половина из них готовы предложить вкладчикам депозиты с повышенной доходностью (до 11% годовых). Также банки надеются привлечь часть вкладчиков новогодними специальными предложениями и подарками.

Причина, по которой наблюдается снижение объемов вкладов, – это стагнация доходов россиян. Росстат опубликовал данные, не вызывающие оптимизма. По итогам прошлого месяца рост реальных заработных плат в годовом исчислении составил всего 7%, а с учетом инфляции, которая в 2011 составляет примерно 6,8%, реальные доходы населения выросли всего на 0,2%. При этом рост оборотов розничной торговли составил лишь 8,6%, что является очень слабым показателем и означает, что люди стали совершать меньше покупок. Очевидно, что у населения сократились свободные средства, а значит люди вряд ли понесут свои деньги в банки, ведь многим нести будет просто нечего.

Среди банков, которым население доверяет больше всего, фаворитами остаются государственные банки, такие как Сбербанк РФ, Газпромбанк, ВТБ, Банк Москвы, которые занимают 1, 2, 3 и 6-ое место соответственно по количеству депозитов россиян. Во время нестабильности в финансовом секторе, вкладчики высоким процентам по-прежнему предпочитают надежность своих сбережений, которую по их мнению им могут гарантировать лишь кредитные организации с государственным участием. Финансовые аналитики также прогнозируют в следующем году увеличение числа страховых случаев по вкладам. По прогнозам АСВ, ряд банков может лишиться лицензии. Сейчас такая угроза висит над 23-25 банками. Основная причина – это новое обязательство по норме уставного капитала. Напомним, что сейчас норма капитала составляет 90 миллионов рублей, а в 2012 году эта цифра возрастет вдвое до 180 миллионов рублей.