Титульное страхование: надежный способ защитить свое имущество

Сегодня приобрести недвижимость в России может отнюдь не каждый человек. Стоимость квадратных метров настолько велика, что порой на долгожданное жилье нужно копить годами. И как в таком случае пережить ситуацию, когда к вам в разгар новоселья приходит какой-то человек, размахивая кипой документов, и утверждает, что это он – законный владелец вашей квартиры? Самое страшное, что если эти документы в порядке, то суд станет на его сторону и вы имеете все шансы потерять данную недвижимость.

Именно от таких рисков сегодня и защищает титульное страхование.  На сегодняшний день в России к нему прибегают менее 10% граждан, приобретающих жилье, в то время, как на Западе эта цифра достигает 95%. Что такое титульное страхование, почему она так популярно за границей и еще фактически не используется в России? Реально ли защитить себя с его помощью и насколько дорого стоит оформление такого договора?

По оценкам экспертов сегодня от 2 до 4% всех заключенных сделок признаются недействительными по решению суда. Титульное страхование не вернет недвижимость, а только возместит потраченные на приобретение деньги, но и этого вполне достаточно. Под титульным страхованием сегодня подразумевают страхование финансового риска, связанного с ограничениями в части владения или полной потерей права собственности на недвижимость. Особенность такого полиса является то, что он защищает не от возможных последствий некоторых событий, которые могут произойти, а от последствий уже происшедших событий, о которых страхователю пока не известно. Можно привести такие примеры:  квартиру продает нездоровый психически человек, но суд не лишал его дееспособности. Впоследствии, в ходе судебных разбирательств, экспертиза может установить, что он не отдавал отчета в своих действиях. Суд признает сделку недействительной. Или же ситуации с наследниками.  Вы можете приобрести квартиру, не зная, что есть человек, который вправе по закону на нее претендовать. Как только он заявит свои права, вы потеряете недвижимость. Это же касается и имущества, по которому уже были судебные разбирательства. Или же конфискованная банком недвижимость. Если заемщик оспорит действие финансовой организации, вы лишитесь дома или квартиры.

Цена полиса обычно колеблется в пределах 0,2 – 1,5%  от стоимости недвижимости в год. На размер стоимости влияет срок действия договора, выбранный объект страхования и перечень рисков. Цена не слишком высокая, особенно если принять во внимание, что в случае выявления любых претензий от законных владельцев имущества, страховщик не только возмещает стоимость утраченной недвижимости, но и берет на себя все расходы по ведению дела в суде.

Но для того, чтобы застраховать титул, необходимо собрать массу документов. Заявление на страхование обязательно предоставлять написанным от руки. Требуется предъявить справки, выписки, которые подтверждают приобретение права собственности, историю перехода данной собственности от одного владельца к другому, отсутствие обременений по данной недвижимости и т.д. Каждая страховая может составлять данный перечень по своему усмотрению, но в любом случае, выписка из домовой книги, договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о праве собственности, справка из регистрационного органа, план объекта недвижимости необходимо будет предоставить страховой. Некоторые документы следует заверить у нотариуса.

Прибегнуть к титульному страхованию могут  те, кто приобретает недвижимость на вторичном рынке, и те, кто покупает жилье в новостройках. И там, и там есть риск потерять свое право на владение недвижимостью. На вторичном рынке риски сопряжены с неграмотно проведенной приватизацией, сделками купли-продажи и процедурой наследования. Известны риски и на первичном рынке. К ним относят «двойные продажи», махинации с долями, реальное или фиктивное банкротство застройщика.

Активно стимулирует развитие титульного страхования ипотека. Банкиры все чаще включают страховку титула в перечень обязательных условий для получения кредита. Особенно, если какой-то залоговый объект вызывает у них сомнение или подозрения.

Основные правила и особенности титульного страхования:

1.    Не каждый объект недвижимости возможно застраховать. Страховщик оценивает риски, если он находит их слишком высокими для себя, в страховании будет отказано. Для оценки страховых рисков используется андеррайтинг, который выполняют как страховая компания, так и сторонние организации, к примеру, риэлторы.

2.    Чаще всего объект страхуется на рыночную стоимость. Это делается для того, чтобы в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, владелец мог получить реально заплаченную сумму, а не указанную в документах.

3.    Клиент, чтобы получить выплату от страховой, обязан участвовать в судебных заседаниях в качестве ответчика. Страховая компания не обязана представлять интересы клиента в суде.

Титульное страхование – надежный способ обезопасить себя от возможных финансовых потерь. Незначительная изначальная сумма страхового платежа может гарантировать полную выплату неудачно вложенных денежных средств. Для этого необходимо обращаться в надежную страховую компанию, которая известна на рынке и гарантирует осуществление всех платежей в случае наступления страхового случая. Обращаться за титульным страхованием в фирмы-однодневки, обещающие застраховать недвижимость очень дешево, однозначно не стоит.