Купить авто в кредит: все «за» и «против»

Сегодня многие банки после определенной паузы вновь  активно приступили к выдаче авто-кредитов. Пик продаж авто в рассрочку пришелся на осень 2011 года. Именно тогда финансовые учреждения предлагали самые низкие ставки и самые лояльные условия для заемщиков. Уже в конце прошлого года процент стал выше, а условия – жестче. Насколько выгодно и целесообразно сегодня приобретать авто в кредит? Об этом более детально.

Если вы планируете приобрести авто с целью его дальнейшего использования в бизнесе (или, к примеру, в качестве такси, что, кстати, строго на строго запрещают делать все банки), то кредит – отличный вариант. Скорее всего, уже за год работы вы сможете окупить свои затраты и погасить кредит. Но если автомобиль приобретается для личных нужд, то следует тщательно взвесить все «за» и «против» такой покупки.

Главный плюс автокредитования, о котором говорят все банковские клерки, заманивая клиентов —  выгодное вложение средств в период высокого уровня инфляции. При этом они забывают уточнить, что инфляция по официальным данным в 2011 году составила 7% (по неофициальным – до 10%), в то время как средние ставки по программам автокредитования достигают 15% годовых (без учета комиссий, страховок и прочих расходов).

Еще один популярный аргумент в пользу приобретения авто (особенно это касается иномарок) – значительное  их «удешевление» в 2011 году. Достаточно спорный факт, так как по данным автодилеров, стоимость на машины иностранного производства выросла за год на 2%.  Возможно, если правительство введет налог на роскошь в 2013 году, стоимость люксовых авто действительно снизится, но пока этого не происходит.

Таким образом, единственным достоверным и бесспорным аргументом в пользу «авто в кредит» является то, что в семье появится личное транспортное средство, значительно облегчающее ваше существование. Если для вас это жизненно важно, вам действительно стоит задуматься над приобретением машины в кредит.

Аргументов против автокредитования можно назвать очень много.

Самое главное – в преддверии надвигающегося кризиса, когда ваши доходы, к сожалению, могут резко сократиться, не слишком рационально вносить в семейный бюджет расходы на содержание авто. Имеется в виду оплата бензина, техническое обслуживание автомобиля, текущие ремонты,  оплата транспортного налога и покупка полиса ОСАГО (который с каждым годом все дорожает).

Но кроме тех затрат, которые предстоят всем собственникам машин, владельцы «кредитных авто» будут оплачивать и ежегодную страховку. В среднем, минимальный процент по КАСКО составляет около 8% от стоимости авто. При этом банки чаще всего настаивают на полном КАСКО с широким перечнем рисков, что делает полис еще дороже.

Кроме того, следует отдавать себе отчет, что при среднем уровне процентных ставок, достигающем 15%  (на примере Сбербанка), за 5 лет пользования кредитом, оформленным на сумму в 430 000 рублей при 30% первоначальном взносе, вы переплатите более 180 000 рублей только по процентам (без учета комиссий и страховых платежей).

Таким образом, решив взять авто в кредит, следует внимательно взвесить все «за» и «против». Совершать сделку можно только в том случае, если вы уверенны, что сможете гасить кредит без просрочек (так как машину, в отличие от квартиры, банку забрать у должника намного легче) на протяжении всего срока кредитования. Кроме того, нужно быть готовым ежегодно оплачивать КАСКО и содержать авто в надлежащем виде. Банки обязаны проводить регулярные осмотры залогового имущества и в случае обнаружения сотрудниками любых дефектов, вас могут обязать в срочном порядке проводить восстановительный ремонт.

Тому, кто все же решился брать кредит на покупку авто, можно посоветовать приобретать не дорогую машину, оформлять договор в крупном и надежном банке, внимательно перечитывать условия кредитования и заранее интересоваться всеми комиссиями и дополнительными платежами по кредиту. Часто банки не афишируют их, а просто вносят в условия договора. Кроме того, при возможности заключайте сделку на минимальный срок и с максимальным первоначальным взносом. Этим вы уменьшите сумму переплаты и быстрее сможете закрыть кредит.