Факторинг: особенности банковского финансирования

ФакторингЕсли вы хотите прибегнуть к такой услуге банков как факторинг, то в данной статье вы найдете немного полезной информации о некоторых особенностях и параметрах данного вида сделок.

В общем виде факторинг представляет систему финансирования, согласно которой поставщик товаров отдает факторинговой компании (банку) краткосрочные требования по своим сделкам с целью быстрого получения платежа.

Стоит отметить, что в настоящий момент факторинг не является услугой, которая предполагает оплату банком (фактором) полной суммы поставки.  Как правило, величина факторингового финансирования составляет от 70 до 90%, в случае с малым бизнесом вы можете рассчитывать скорее на минимальный предел финансирования.

Кроме лимита финансирования существует еще и ограничения по срокам факторинга, обычно это 3, максимум 4 месяца. Это надо учитывать, иногда дебиторам  требуется для реализации и оплаты поставок несколько больше времени.

Вы получаете деньги сразу

Следует помнить и об ограничениях объема факторинга. Каждый банк устанавливает свои ограничения, например, лимит может составлять четверть вашего годового оборота или прибыли за прошлый отчетный год. Следовательно, новикам на рынке оформить факторинг почти не возможно.

Конечно же, данные услуги не бесплатны. При получении факторинговой суммы банк потребует заплатить определенные комиссии, а также первую выплату процентов по факторингу (или полную сумму выплат сразу). При больших сроках от двух месяцев выплаты банку могут достигнуть 5-8% от общего объема финансирования, а это уже существенная сумма.

Давайте рассмотрим на простом примере. Если ставка факторинга 20% годовых, срок 3 месяца и платить надо сразу за весь период, то получим 20%/12*3=5% от суммы факторингового финансирования, к ним еще надо прибавить комиссии (это еще 1-3% от суммы финансирования). В итоге начальные выплаты составляют 6-8% от полученной суммы. Помните, что чем больше проценты, тем меньше комиссии. Существуют даже предложения совершенно без комиссии, но в данном случае комиссия уже включена в процентную ставку.

Если же срок в 3 месяца для вас большой, и дебиторы оплатят поставку максимум за пару недель – процентные выплаты и комиссии за этот период составят, скорее всего, максимум 2-3% суммы фагторинга.

Факторинг схема

Следовательно, при оформлении факторинга надо учитывать эти параметры. Именно от размеров процентной ставки и величины комиссии зависит, во сколько вам обойдется данная услуга. Используя приведенный выше пример, вы всегда легко сможете рассчитать итоговую сумму выплат.

Раздел: Банки

Источник: BePrime.ru


Оставить комментарий: