Какую кредитную карту выбрать

На сегодняшний день несколько десятков российских банков, а также зарубежных банков, имеющих филиалы и представительства на территории нашей страны, предлагают вниманию потребителей кредитные карты. Современные средства массовой информации пестрят рекламой об «уникальных предложениях» оформить сей замечательный продукт на «супер выгодных условиях» и «исключительно только для Вас!». Знакомые слова? Что ж, конкуренция, как известно – двигатель прогресса. Но всегда ли предложения столь уникальны, а условия – супер выгодны? И как не прогадать, получив вместо удобного платежного инструмента неприятную банковскую кабалу?

Кредитная карта или потребительский кредит

Прежде всего, стоит разобраться, что же из себя представляет кредитная карта. Это – банковская карта, которая передается клиенту для совершения им платежных операций только за счет денежных средств, предоставленных ему банком в рамках того или иного кредитного лимита (суммы) на условиях, прописанных в кредитном договоре. Не стоит путать кредитную карту и обычный потребительский кредит. Объясняю. Практически все крупные банки сегодня при заключении договора потребительского кредитования, то есть когда Вы берете, условно говоря, кредит наличными, выпускают пластиковую карту на Ваше имя и денежки размещают на ней для удобства и в целях безопасности, чтобы не передавать Вам крупную сумму «из рук в руки». Но такая банковская карта не будет являться кредитной! «В чем отличие?» – спросите Вы. Да вот в чем. Кредит наличными – это продукт одноразовый. Берете Вы, к примеру, 50000 рублей сроком на 2 года с ежемесячным платежом 4000 рублей. И не важно, снимаете Вы деньги с карточки сразу, или спустя полгода, но платить начинаете с первого же месяца после заключения договора. И платите до тех пор, пока не погасите задолженность перед банком – то есть 2 года как положено (ну или меньше – в случае досрочного погашения), после чего Ваш счет закрывается. Чем удобна кредитная карта – тем, что пока Вы не трогаете Ваш кредитный лимит, Вы не платите ежемесячный платеж, то есть она может у Вас просто лежать на «черный день», пока не понадобится. Ну и в большинстве случаев, кредитный лимит является возобновляемым – то есть сумма основного долга, которую по кредитке Вы возвращаете в банк, опять становится доступной для Вас, и Вам не нужно снова бегать, собирать документы, стоять в очередях и подписывать новый договор, если понадобились деньги. Согласитесь – удобно?!

По каким критериям выбрать кредитную карту

Теперь поговорим о том, как правильно выбрать для себя кредитную карту, ведь предложений масса! Конечно же, самое главное конкурентное преимущество одного банка перед другим – это процентная ставка! Здесь все достаточно просто – выбираем кредитную карту с наименьшей ставкой. Отмечу, что в среднем по России она составляет от 20 до 40% годовых. Тем не менее, диапазон внушительный. Если Вы уже являетесь/являлись клиентом какого-то определенного банка, и Ваша кредитная история внушает доверие, то попробуйте обратиться в первую очередь туда. Как правило, современная, динамично развивающаяся компания будет отстаивать своего клиента и в качестве проявления лояльности к Вам, сможет предложить условия, наиболее выгодные, по сравнению со всеми остальными.

Далее, обращаем внимание на всевозможные комиссии. Некоторые банки, заманивая потенциальных клиентов «нереально низкими» процентными ставками, при этом, как говорится «три шкуры дерут» за всевозможные банковские комиссии: комиссия за выпуск карты, комиссия за годовое обслуживание, комиссия за снятие денежных средств, комиссия за ежемесячный платеж (за расчётное обслуживание), за услугу sms-информирования, проверку баланса, интернет-банкинг и т.д. Конечно же, банк не будет работать себе в убыток, но когда Вы вынуждены платить за ВСЁ вышеперечисленное – это уже перебор. Будьте внимательны. Единственный вид комиссии, который практически неизбежен – это комиссия за снятие денежных средств (за обналичивание). В разных банках она колеблется в среднем от 2 до 5 % от снимаемой суммы. И еще один нюанс! Важным является то, через банкомат какого банка Вы будете снимать денежные средства! Одно дело – если это «родной банкомат», – то есть принадлежащий банку, держателем карты которого Вы и являетесь, и другое дело – если это банкомат стороннего банка, то здесь уже может быть и дополнительная комиссия за межбанковский перевод! Существуют, однако, кредитные карты, деньги с которых можно снимать посредством банкоматов любых банков без данной комиссии, если, например, снимаемая сумма составляет от 1000 рублей включительно, что очень удобно! Уточняйте этот момент у сотрудников банка при заключении договора.

Частенько бывают ситуации, когда, к примеру, не за горами какой-то праздник, важное мероприятие, и Вам хотелось бы подготовить подарки, сувениры для близких людей, а до зарплаты еще далековато. Но в то же время и переплачивать за всевозможные кредиты нет желания. В данном случае здорово выручают кредитные карты с льготным (беспроцентным) периодом кредитования. Соответственно, это еще один параметр, по которым следует сравнивать кредитки, прежде чем сделать выбор в пользу той или иной. Сразу обращаю Ваше внимание, что почти всегда льготный период распространяется только на совершение покупок и никак не на обналичивание! То есть, Вы, безусловно, можете оплатить картой кофеварку для любимой супруги в магазине бытовой техники, в рамках льготного периода вернуть потраченную сумму на карту и быть спокойны, что не должны в этом случае никаких процентов. Но, если Вы в качестве подарка преподносите «сумму в конвертике», которую Вы сняли с карты через банкомат, то будьте готовы возвращать не только долг, но и проценты в соответствии с тарифом банка. Льготные периоды по картам разных банков, как правило, колеблются от 35 до 55 дней. Заметьте, что «льготный период составляет 50 дней», и «льготный период составляет до 50 дней» – это совершенно разные предложения. И то самое пресловутое «до» может сыграть против Вас, потому как «до 50» – это может быть и 20, и 30, и 40 и т.д. Все зависит от расчетного и платежного периодов. Обращайтесь за разъяснениями к менеджерам, если видите этот «хитрый» предлог.

Еще один небольшой пункт – для любителей путешествий. Если Вы частенько выезжаете на отдых или по работе заграницу, то лучше сразу оформить кредитную карту в иностранной валюте. Если же у Вас рублевая карта Visa или Mastercard, уточняйте, на каких условиях она будет действовать за рубежом. В большинстве случаев, Вам придется платить приличную комиссию за конвертацию денежных средств.

Ну и на последок хотелось бы упомянуть о такой статье договора, как «штрафы и пени за просрочку». Конечно же, когда мы берем кредит, мы уверены в своей платежеспособности, но ведь иногда случается и форс-мажор. Поэтому отнеситесь внимательно к тому, какой размер штрафных санкций за просрочку предусмотрен в банке, как быстро (буквально в течение скольких часов, дней) платеж поступает на счет. Узнайте обо всем заранее, дабы в дальнейшем избежать неприятных сюрпризов.

Раздел: Кредиты

Источник: BePrime.ru


Оставить комментарий: