Суд с банком: есть ли шансы на успех?

Ипотечный кредит – отличный способ приобрести дорогое и такое необходимое имущество. В момент получения займа вам кажется, что все очень просто: срок действия договора очень большой, платежи не обременительные, ставка также не слишком высока, обязательные перестраховки вы осилите, и все у вас будет хорошо. Зато теперь вы – владелец собственной квартиры, о которой так долго мечтали. Вам кажется, что все проблемы позади. Вы смело называете жилье «своим» и устраиваете пышное новоселье. Но не все так радужно в перспективе.

Бывает в жизни всякое. Начинается очередной кризис, вы теряете работу, случается горе в семье, приходит болезнь. Вы пропускаете один платеж по кредиту, потом еще и еще. Со временем сумма долга становится непосильной. Появляются коллекторы, приходят письма с угрозами о передаче дела в суд и конфискации квартиры с целью последующей перепродажи с торгов.

С такой ситуацией сталкиваются все должники. И тот, кто со злым умыслом не платит кредит, и тот, кто физически не может это делать. Недобропорядочным гражданам помочь, естественно, не удастся. Дело будет передано в суд и имущество реализуют. А вот у тех, кто не по своей вине не платит кредит, есть все шансы на успех в суде. Но для этого следует придерживаться определенных правил.

1. Как только у вас возникли первые финансовые сложности, срочно лично обратитесь в банк. Напишите письменное заявление, в котором подробно опишите проблему и ее причину. Если есть документальное подтверждение – трудовая книжка с записью об увольнении, медицинское заключение о болезни, свидетельство о смерти родственника, предоставьте копии в банк и приложите их к заявлению. Попросите, чтобы ваше обращение надлежащим образом зарегистрировали. Возьмите себе копию.
2. Если вы не можете произвести оплату в срок, так же письменно уведомьте об этом финансовое учреждение. Попросите произвести реструктуризацию долга, рефинансирование, отсрочку платежей, рассрочку долга, снижение ставки и т.д. Это будет свидетельствовать о том, что у вас нет злых умыслов и вы готовы к урегулированию задолженности.
3. Как только у вас появляется возможность, вносите хотя бы часть суммы, пусть это будет всего лишь 1% от всего долга – это также будет положительным аргументом в вашу сторону при передачи дела в суд.
4. Если у вас есть возможность выбора – частично погашать тело или проценты – всегда вносите средства для погашения тела. Начисленные проценты в судебном порядке можно признать незаконными в том случае, если банк при выдаче кредита не грамотно составил договор, не составил необходимых дополнений к нему, скрыл некие факты от должника и т.д. Бывает, что, не все бланки вами подписаны. Тщательно проанализируйте это. Возможно, финансовое учреждение повысило ставку, опираясь на пункт дополнения, которого в вашем экземпляре договора нет. Тогда вы имеете шанс признать данный договор недействительным. Это приведет к тому, что вам нужно будет вернуть банку только тело кредита. Часто такие нюансы, как отсутствие подписей или необходимых документов, выявляются самим судом в ходе разбирательства.
5. Предоставляйте банку все сведения и их документальное подтверждение о попытках восстановить свою платежеспособность. Справка о том, что вы состоите на учете в службе занятости, документ о принятии на работу, и т.д.
6. Если дело передано коллекторской фирме, обратитесь в банк с жалобой. Часто такие сделки финансового учреждения со сторонними организациями легко признать незаконными.
7. Когда дело передано в суд, продолжайте оплачивать кредит.
8. Всегда являйтесь на судебные заседания, попросите перенести заседание по сути для ознакомления с  материалами дела. Изучите, нет ли отличий между теми суммами платежей, которые озвучивает банк, и теми, которые фактически известны вам.
9. Предоставьте суду все квитанции об оплате, копии ваших заявлений, справок и т.д.
10. Продемонстрируйте суду, что вы готовы к конструктивному диалогу, производите оплаты в силу возможностей и далее будете их осуществлять.

Чаще всего в таком случае есть все шансы, что суд откажет банку в удовлетворении иска. Ваша квартира останется вашей, а финансистам придется принимать меры по урегулированию вашей задолженности. Но эти правила касаются только добросовестных должников, которые в силу форс-мажорных обстоятельств в жизни не могут оплачивать свой кредит. К сожалению, если суд видит, что в действиях заемщика был злой умысел, или же, что он не предпринимал никаких действий для погашения долга, иск банка будет удовлетворен в полном объеме.